Адреса банков Екатеринбурга

Банк создан в Москве в 1994 году структурами строительно-девелоперской группы «ПИК»* под названием «Объединенный Промышленно-Торговый Банк» (ОПТ-Банк). В 1997 году преобразован в закрытое акционерное общество, а в 2005-м получил свое нынешнее наименование — «Банк Жилищного Финансирования». Бенефициарами банка в равных долях являются совладельцы ГК «ПИК» Кирилл Писарев и Юрий Жуков. Контроль над банком осуществляется через несколько уровней офшорных компаний.

Будучи тесно связанным с группой «ПИК», «Жилфинанс», сконцентрированный на ипотечном кредитовании, переживал в кризис все проблемы группы. Положительного эффекта не дало даже взаимодействие с Международной финансовой корпорацией (IFC) в рамках соглашения 2006 года о сотрудничестве и техническом содействии в области жилищного ипотечного кредитования. Резкое снижение темпов реализации уже построенной недвижимости, а также задержки финансирования по текущим проектам в разгар кризиса все больше сказывались на деятельности и финансовом здоровье ГК «ПИК». С другой стороны, лишившиеся работы или потерявшие часть заработка заемщики увеличивали объемы просроченной задолженности перед банком, вынуждая кредитный институт формировать резервы, что еще более усложняло его положение.

С учетом вышеописанной ситуации «Жилфинанс» в 2009 году резко сократил объемы ипотечного кредитования — до 1,2 млрд рублей с 8,1 млрд годом ранее. В начале того же 2009-го банк не преминул воспользоваться возможностью реструктуризации части кредитного портфеля с помощью Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК, 100-процентная «дочка» Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Тогда агентство предоставило заемщикам банка 1,295 млн рублей. К концу 2009 года «Жилфинанс» заключил первую сделку по продаже АРИЖК пула из нескольких десятков реструктурированных кредитов в рамках нового соглашения.

Банк, помимо того что занимается собственно ипотечным кредитованием, является одним из каналов продажи населению недвижимости, построенной ГК «ПИК». Базой для фондирования деятельности являются депозиты населения, а также средства компаний-нерезидентов (предположительно предоставленные акционерами банка). По объему выданных в 2012 году ипотечных жилищных кредитов «Жилфинанс» занял 15-е место среди российских банков с показателем 7,7 млрд рублей.

Региональная сеть банка включает пять филиалов (в Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Омске, Краснодаре, Калининграде) и еще 12 офисов обслуживания в крупных городах РФ, а также 12 банкоматов и пунктов выдачи наличных. Оценочная численность сотрудников — около 300 человек.

Показатель валюты баланса банка с начала 2012 года снизился на 15%. В пассивной части баланса наблюдалось существенное сокращение объема депозитов от компаний-нерезидентов, предположительно связанных с акционерами банка; часть этого оттока компенсирована ростом объема депозитов физлиц. В активах снижение наблюдается в портфеле кредитов, выданных физическим лицам (ипотечном портфеле).

Пассивы на 39% представлены депозитами физлиц, еще 25% — долгосрочное привлечение от компаний-нерезидентов (почти полностью представленное субординированным кредитом), 24% — собственные средства (капитал и резервы, без учета субординированного кредита), 5% — остатки на счетах клиентов-предприятий (до востребования).

Клиентская база банка очень небольшая из-за специфики его бизнеса. Платежная динамика клиентской базы невысокая, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 2—4 млрд рублей. Для банка характерна существенная зависимость от средств физлиц.

В структуре активов 70% приходится на кредитный портфель, 11% — на портфель ценных бумаг, высоколиквидные активы (средства на корсчете в ЦБ и кассе) составляют 5%, 7% — размещение в банках (в виде межбанковских кредитов).

Кредитный портфель почти полностью сформирован ипотечными кредитами, выданными физическим лицам (включая приобретенные у других банков права требования). Просрочка по кредитам находится на уровне 3,4% портфеля (по РСБУ). Портфель долгосрочный, кредиты предоставлены на сроки свыше трех лет. За рассматриваемый период портфель сократился в 1,5 раза.

Две трети портфеля ценных бумаг, формирующего 11% нетто-активов, — это вложения в корпоративные облигации, остальное — банковские векселя. Обороты по портфелю внутри месяца низкие. Судя по косвенным признакам, ликвидность портфеля ценных бумаг невысокая.

На рынке межбанковских кредитов «Жилфинанс» традиционно размещает небольшие объемы избыточной ликвидности, привлечение очень незначительное.

За 2012 год кредитная организация получила чистую прибыль в размере около 12,7 млн рублей по РСБУ (по итогам 2011 года чистая прибыль составила 20,9 млн). За I квартал 2013 года банк получил около 15,3 млн рублей убытка.

Совет директоров: Николай Шитов (председатель), Кирилл Писарев, Юрий Жуков, Александр Губарев, Григорий Ширин.

Правление: Руслан Исеев (председатель), Игорь Жигунов, Валерия Дулина.

Группа компаний «ПИК» основана в 1994 году Кириллом Писаревым и Юрием Жуковым. Сегодня является одним из ведущих российских девелоперов в области жилой недвижимости (специализация: панельное домостроение, жилье экономкласса). Активы группы по МСФО за шесть месяцев 2012 года — 134 млрд рублей, капитал — минус 0,7 млрд (отрицательный), выручка за шесть месяцев 2012-го — 15 млрд рублей, убыток составил 0,96 млрд. С начала своей деятельности ГК «ПИК» построила около 13 млн кв. м жилой недвижимости (более 200 тыс. квартир), в том числе 1,3 млн кв. м (более 20 тыс. квартир) — в 2012 году.